Un credit ipotecar inversă este totul despre calcularea ipotecare

Termenul „ipoteca inversa“, practic, nici un semn al clienților băncii din România. Acest lucru se datorează faptului că această practică nu este în țara noastră, dar și în alte țări, cum ar fi Marea Britanie sau Statele Unite ale Americii, produsul este, și chiar a cererii. Acest tip de creditare a apărut în anii șaizeci ai secolului trecut în Statele Unite. distribuție specială nu a primit riscuri imeyushih datorate atât pentru bancă și debitor. Un credit ipotecar inversă este conceput pentru persoanele în vârstă care doresc să se prevadă o vârstă înaintată cu demnitate.

Motivul pentru crearea sa a fost studiul de economiști cu privire la îmbătrânirea națiunii, atunci când țările ponderea pensionarilor. Persoanele în vârstă au redus semnificativ nivelul de venit, astfel încât acestea să înceapă să reducă drastic cheltuielile lor, nu se mai face achiziții, inclusiv obiecte de zi cu zi, reducând astfel cifra de afaceri în țară. Pentru a stimula consumul, efectuate reforme, inclusiv pensii, în multe țări au devenit.

Esența programului este re-ipoteci care permit seniori să trăiască cu demnitate în pensionare. În România, programul a fost lansat AHML, dar a rămas într-o versiune de test, nu a primit de distribuție. Pentru a doua zi nu a emis încă un astfel de împrumut. Să luăm în considerare ceea ce este un credit ipotecar inversă, aceasta diferă de ipoteci standard cum funcționează, avantaje și dezavantaje?

Un credit ipotecar inversă.

Acesta este un instrument financiar special, care transformă imobiliare în numerar păstrând în același timp drepturi asupra acesteia. Proprietarul apartamentului transmite organizației de credit sau de structura de stat în schimbul de numerar, la un anumit procent. mărimea creditului depinde de valoarea de piață a proprietății nu depășește 50-85%.

Într-un debitor ipotecar standard, ia bani de la bancă pentru a cumpăra o casă, și apoi în termenul prevăzut, se efectuează plăți. Locuințe rămâne în garanție băncii. Într-un credit ipotecar inversă banca plătește debitorului în schimbul bunurilor sale. Fondurile pot fi utilizate pentru a îmbunătăți condițiile de viață sau calitatea vieții. Un credit ipotecar inversă oferă seniori o medie de numai 60 de ani. Mai vechi client, cu atât mai mare suma poate conta.

Aici interesele debitorului și creditor sunt aceleași: clientul direct, cu atât mai mult el va primi de la banca, iar banca va primi mai mult interes. Returnare emise de bani nu este necesară. După moartea creditorului clientul vinde proprietatea, rambursa datoria, și dacă el rămâne restul va fi transferat către moștenitori.

Se poate observa că banca are dreptul numai la acea parte din suma pe care a plătit pensionarului și -trebuie%. Pe durata contractului rămâne proprietarul bunurilor la evenimentul specificat de client (deces sau de reașezare într-o instalație de asistență medicală). Acest program are dreptul să nu mai mult de 2 proprietari și toți ceilalți care este înregistrat în apartament, notarul trebuie să furnizeze o confirmare de primire, care după moartea proprietarului va fi evacuat din apartament.

inversă condiții ipotecare.

Trebuie remarcat faptul că nu toată lumea va fi capabil de a utiliza acest produs, deoarece trebuie să îndeplinească anumite condiții:

Caracteristică re-ipotecare este disponibil numai pentru pensionari sub gaj a unui apartament. Banca alocă un împrumut de viață la client, iar clientul își păstrează dreptul de proprietate. Odată împrumutat moare, vinde ipotecare banca, clientul răsplătește datoria cu tot interesul. Reziduul a fost trecut urmași. În mod alternativ, moștenitorii pot rambursa datoriile bancare ale persoanei decedate și să se întoarcă la apartament.

Un credit ipotecar inversă este plătită în două moduri:

• Într-o sumă forfetară. Banca de pre-calculează valoarea de piață a proprietății și a fost de acord să depună banii la client. Această metodă este cea mai potrivită pentru acei clienți care au nevoie urgentă de o sumă mare, de exemplu, o intervenție chirurgicală costisitoare, medicamente și așa mai departe.
• plăți regulate. Ele pot fi produse, de exemplu, o dată pe lună și să devină o creștere tangibilă a pensiei lor. Mulți oameni aleg modul de a trăi în demnitate în pensionare nu încalcă drepturile asupra noastră.

Avantajele și dezavantajele de re-ipotecare.

Dintre avantajele includ:

• O sursă suplimentară de bani pentru o viață decentă la bătrânețe.
• Nu este nevoie să facă orice beneficii reciproce ale băncii.
• Reține dreptul de proprietate a garanției.
• Nu aveți nevoie de certificate de venituri și de istorie de credit nu contează.

• După moartea garanțiilor transferate la banca, astfel încât moștenitorii săi vor primi nimic decât ceea ce rămâne după vânzarea apartamentului, si achitarea datoriilor.
• riscuri ridicate de fraudă și tranzacții false. Cei dragi pentru a afla despre disponibilitatea unui astfel de bani poate forța pensionari să accepte și să rezolve problemele lor financiare, lăsând din nou un bătrân cu nimic.
• Posibila evacuarea din depozit apartament, în cazul în care există datorii pentru serviciile comunale dr.zhilischnym.
• va plăti pentru asigurare, apartamentul de evaluare pentru înregistrarea unui împrumutat credit ipotecar revers nevoie, taxele și așa mai departe.
• Nu există nici un sprijin adecvat din partea statului, avem nevoie de schimbări în legile și măcinare toate condițiile acestui program.

Astfel, în ciuda interesante condițiile acestui program, atâta timp cât există prea multă incertitudine, de exemplu, că banca va face, în cazul în care suma, cu un interes deja depășește valoarea garanției, iar clientul este încă în viață și bine. Având în vedere că banca va primi venituri numai după moartea clientului, dar poate dura până la zece ani, propunerea nu devine foarte interesant pentru banca.

În acest timp, banii se vor deprecia, iar garanția dărăpănată finale. Ca alternativă, băncile pot transfera astfel de împrumuturi investitorilor, reîmpachetați-le în titluri de valoare ipotecare titluri de valoare. In timp ce o astfel de experiență este disponibilă numai în SUA, iar tranzacția se numește HMBS.