Pentru a da un credit ipotecar pe o casa, și care poate nega
Costul pe metru pătrat de proprietăți rezidențiale, în comparație cu salariul mediu nu permite majoritatea Rumyniyan sperat să cumpere o casa de banii lor proprii.
Chiar și cel mai economic să înțeleagă că economiile repede „mănâncă“ inflație, lăsând nici o șansă chiar să vechi pentru a salva suficient pentru a cumpăra un apartament.
Singura modalitate pentru familiile tinere pentru a dobândi locuințe - pentru a obține un împrumut de la bancă. Dar această metodă este disponibil nu pentru toată lumea. Pentru a da un credit ipotecar pe o casa? Cine va primi împrumutat în bancă, și care așteaptă un eșec garantat?
Stimați cititori! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este unic.
Dacă doriți să învățați cum să rezolve exact problema - formular online de contact consultant dreapta. Este rapid și gratuit!
Pentru a da credite ipotecare mai des?
Creditată ideal pentru orice bancă - un om de la 25 la 40 de ani, cu istoric de credit bun, un salariu solid și fără nici o problemă de sănătate.
Până la ce vârstă a da un credit ipotecar pe o casa? 25 de ani tânăr are rareori un loc de muncă mare de plată stabil.
Cu toate acestea, dacă se întâmplă să ocuparea forței de muncă formală și să câștige experiență de 6 luni, la o vârstă mai tânără - băncile nu vor lua în considerare vârsta ca un dezavantaj serios.
Și după 40 este posibil să se conta pe un credit ipotecar. Cu toate acestea, perioada de rambursare poate fi redusă, astfel încât omul a fost în măsură să plătească înainte de vârsta de pensionare, atunci când riscul de a rămâne fără un loc de muncă sunt crescut foarte mult.
În ceea ce privește salariul - cifre exacte sunt dificil de a apela. Există mai importantă decât performanța relativă. Se presupune, de obicei, că plata lunară de împrumut nu trebuie să depășească jumătate din venitul. În cazul în care o persoană are în întreținere - soția șomeri, copii - că nevoile lor sunt luate în mod necesar în considerare la calcularea plăților corespunzătoare.
Despre problemele de sănătate, de obicei, băncile nu vorbesc, și întrebări cu privire la starea de sănătate nu necesită. Cu toate acestea, evaluarea vizuală a ofițerului de credite efectuează fără a eșua. Deci, nu merg să se aplice pentru un credit, dar până la un pat de spital sau într-o mahmureala profundă - probabilitatea de eșec crește de multe ori.
Toate băncile importante verifica temeinic istoria de credit. În același sfat pentru a explica întârzierea de forță majoră, cel puțin naiv.
În primul rând, nu există nici o garanție că aceste circumstanțe nu apar din nou, iar banca nu este interesat să se îngropa în problemele tale - el are nevoie de debitor, care va face plăți în timp util, în ciuda propriilor dificultăți. În al doilea rând, nu ai o șansă de a explica - trebuie doar să renunți, dacă vă apar faptele de neplată în istoria relației cu băncile.
Cine nu da un credit ipotecar?
În primul rând, printre cauzele eșecului este aproape garantat - nici o confirmare a venit stabil.
- antreprenori;
- persoane fizice autorizate;
- Independente;
- lucrătorilor cu plata „gri“.
Dacă SP și freelancer cu experiență pot arăta declarațiile fiscale pentru cuplul anterior de ani, cu venituri stabile - aceasta va crește șansele de a, dar nu garantează emiterea de credit. Cu toate acestea, câștigurile anterioare - nu reprezintă o garanție a avea ei în viitor. Va trebui să furnizeze informații suplimentare garanții disponibile de proprietate, garantul unui venit stabil.
- sportivi;
- personalul militar;
- de aplicare a legii și ofițeri de urgență;
- piloți;
- tur de forță, unii circari;
- alpiniști.
În cazul în care armata poate ajuta un program special „Ipoteca militar“, care nu are legătură cu sectorul bancar ipotecar în discuție aici, reprezentanții altor ocupații periculoase și instabile sunt forțate să se bazeze pe propriile economii, sau de a emite un credit ipotecar asupra altor membri ai familiei, criterii mai adecvate în bănci.
Lupta împotriva „gri“ salariilor în România este destul de succes. Prin urmare, companiile care sunt încă emise salariu lunar „plic“ nu este mult. Dacă încă nu sunt norocos și o parte solidă a venitului sus prime plătite „numerar“, în eludarea contabilitate, puteți încerca să dovedească veniturile în mod indirect - prin prezența unor obiecte scumpe, imobiliare, mașini, stocuri. Sau du-te pentru a negocia cu managementul pentru a ajuta la salariul dat pe baza tuturor veniturilor.
venit stabil
Băncile sunt conștienți de faptul că dificultățile economice globale și problemele unei anumite firme, un anumit angajat poate schimba situația.
Și, prin urmare, necesită o dovadă în plus că nivelul veniturilor va continua pe termen scurt. Aceste recunoașteri includ:
- O copie a cărții de muncă. Acesta arată modul în care potențialul finanțator este predispus să se schimbe angajatorul. În cazul în care experiența de lucru la fiecare nu mai mult de 6-12 luni, locul anterior - există motive să se teamă de eșec grav. Pe de altă parte, un loc de muncă stabil în aceeași companie în ultimii 2-3 ani, înregistrând o creștere de descărcare sau de dezvoltare a carierei sunt semnal foarte pozitiv pentru banca.
- O copie a contractului de muncă. Un contract de muncă încheiat pe durată nedeterminată, sau contract de muncă pe durată determinată încheiat pe termen lung, precum și o serie de contracte, care companiile sunt renegociate în fiecare an, - toate acestea atestă angajamentul angajatorului solicitantului. Și o garanție că, chiar și în cazul cel mai complex, persoana cu pierderea de locuri de muncă beneficiază de prestații datorate lui, că nu va întrerupe plata prin ipotecă.
- Starea civilă. Avantajul aici va fi dat să-l pentru familii și cele în care funcționează ambii soți. Prezența a doi membri ai familiei de lucru exact de două ori reduce riscul de pierderi de locuri de muncă ca urmare a reducerii, lichidarea sau schimbarea planurilor de carieră profesionale ale debitorului. Prezența într-o familie de unul sau doi copii pot fi interpretate în două moduri. Pe de o parte - este dependentă, care trebuie luate în considerare la calcularea plăților lunare maxime și, în consecință, valoarea totală și durata ipotecii. Pe de altă parte, copiii - este, de asemenea, un factor care crește stabilitatea familiei și responsabilitatea debitorului. Părinții sunt mai puțin predispuse la aventuri, uneori renunțe la locurile lor de muncă în mod spontan, responsabilitățile legate de îndatoririle profesionale. În plus, viața de familie are un efect pozitiv asupra sănătății, în special pentru bărbați. Și băncile să ia în considerare acest fapt în evaluarea riscurilor.
- Educație. Destul de ciudat, prezența băncilor de învățământ superior sunt, de asemenea, considerate ca fiind un factor pozitiv în evaluarea stabilității veniturilor. O diplomă de multe ori ajută la menținerea la locul de muncă reducând în același timp sau să găsească rapid un nou loc de muncă, precum și o creștere de creștere promisiuni de carieră și salariu.
Dacă vi se refuză un credit ipotecar din cauza duratei mici de serviciu, este necesar să încercați din nou în câteva luni. Încercați să obțineți în acest timp, și alte garanții de stabilitate, de exemplu, să emită căsătorie sau pentru a obține o promovare.
Istoricul pozitiv de credit
Revenind la banca pentru un credit, trebuie să fie gata pentru control. cu atât mai mult că valoarea creditului ipotecar este de multe ori mai mult de un milion de ruble. Unul dintre cele mai importante aspecte ale inspecției unui potențial împrumutat - o cerere la biroul de credit.
Unele bănci sunt dispuse să coopereze cu clienții, care au avut o mică întârziere „tehnică“ asociat cu taxele de întârziere de plată.
Cu toate acestea, chiar și ei vor fi mai atent pentru a verifica situația financiară, în cazul în care istoria de credit este ușor „pătați“, sau poate solicita garanții suplimentare - de exemplu, un co-semnatar.
Dacă aveți orice credite restante la timp, nici o banca serioasa nu va lua în considerare ca un responsabil, ceea ce înseamnă că clientul dorit. Singura șansă de a obține un credit ipotecar în această situație - să se aplice instituțiilor financiare regionale nou create sau mici. Nou înființat bănci pentru a atrage primii clienți sunt dispuși să închidă ochii la păcatele vechi, sau pur și simplu nu au contracte cu toate birourile de credit.
Nu-mi plac băncile au, de asemenea, să se ocupe de persoanele cu nici o istorie de credit, la toate. Cel puțin, creditele ipotecare acestea sunt date foarte fără tragere de inimă. Este logic de a pre-aplica pentru împrumuturi mici și de a face cu promptitudine fiecare plată. Dobândite acest fel, chiar istorie de credit foarte mici, creste semnificativ sansa de aprobare a unui credit ipotecar.
locuințe colateral lichid
Valabilitatea unei astfel de aprobări în diferite bănci este de 2 până la 4 luni.
În acest timp, debitorul va trebui să aleagă un apartament sau o casă, în cazul în care acest lucru nu a fost făcut în prealabil.
Pentru a primi de la banca banii pentru achiziționarea de proprietăți ipotecare pot fi selectate numai după evaluarea proprietății băncii. Si cel mai important, care va fi interesat in banca - este lichiditatea, și anume posibilitatea unei vânzări rapide de casa ta, dacă nu puteți rambursa împrumutul în timp util.
Aceasta este suma pentru care poate vinde cu ușurință de cazare selectată, și va determina ce dimensiune împrumut aprobat de Bancă.
Ce afectează lichiditatea de apartamente, case?
În primul rând, caracteristicile proprietății. Piața este întotdeauna cele mai populare apartamente cu un dormitor. Prin urmare, ele sunt cele care sunt cele mai lichide. Dar vânzarea apartamentului de elită cu cinci camere cu vedere la Kremlin ar putea trage de luni de zile, astfel încât banca nu este interesat să cumpere o astfel nelichide și, în ciuda înaltă calitate și valoare.
În plus, este important pentru starea generală a casei, de comunicații. Cu greu o casa de urgență lichid sau „ucis“ un apartament, care ar trebui să investească bine, pentru a face potrivit pentru locuit.
Al doilea factor este locația proprietății.
Ezită să acorde împrumuturi achiziționarea de terenuri și chiar case gata făcute în zonele nedezvoltate fără facilități și comunicații, cu acces de transport slab.
apartamente semnificativ mai multe lichid într-un ansambluri rezidentiale construite integral sau case într-un sat cabana.
Dacă sunteți interesat să cumpere bunuri imobiliare, pe care banca pare a lipsei de lichidități, singura modalitate de a obține aprobarea - pentru a oferi un alt obiect de gaj. Ele pot fi plate în cazul în care locuiți, sau chiar apartamentul de rude, în cazul în care sunt dispuși să își asume acest risc.
Cunoașterea cerințelor băncilor pentru potențialii debitori in avans va ajuta să evalueze șansele de aprobare a creditelor ipotecare. În cazul în care sunt slabe șansele, sfaturi articulate de mai sus ajuta să se pregătească mai bine pentru vizita la bancă și de a crește în mod semnificativ probabilitatea de aprobare a creditului ipotecar.