Banca ca o organizație comercială (3) - abstract, pagina 1
CAPITOLUL 1. REZUMATUL SARE și performanța economică ... .5-9
1.1. Procedura pentru stabilirea unei bănci comerciale. Tipuri de licențe bancare ......... 0.9-10
1.2. Banca Comercială ...................................................... funcție. 11-13
1.3. Formele organizatorice și juridice ale activităților băncii ......................... 13-14
1.4. Structura organizatorică și de conducere a băncii comerciale ....... 14-16
1.5. Relația Băncii Centrale a România cu băncile comerciale ............................................................................ ............... 0.16-18
CAPITOLUL 2. .................................................... BANCARE ...... .. ... 19
Termenul „bancă comercială“, are originea în stadii incipiente de dezvoltare bancare, deoarece băncile motivate în principal comerțului. clienți ai băncii au fost comercianți. Treptat, odată cu dezvoltarea producției industriale originea operațiunilor de creditare ale ciclului de producție. Termenul „bancă comercială“ a ajuns să însemne „afaceri“ natura a băncii, și anume, reprezentant al băncii care se ocupă tot felul de activități economice.
Sistemul bancar - una dintre cele mai importante structuri ale economiei de piață. băncile de dezvoltare, producția de mărfuri și de circulație în paralel încă interconectate. Băncile, care efectuează așezări monetare, de creditare a economiei, care acționează ca intermediari în redistribuirea capitalului, afectează eficiența producției, să promoveze creșterea productivității muncii.
Sistemul bancar modern - este cea mai importantă sfera economiei naționale a oricărei țări dezvoltate. Ea joacă rolul de gestionare a sistemelor de plăți și de decontare; de cele mai multe tranzacții comerciale se realizează prin depozite, investiții și operațiuni de credit; împreună cu alți intermediari financiari, băncile trimit economii personale către întreprinderi și a structurilor industriale. Băncile comerciale, acționând în conformitate cu politica monetară, reglementează circulația fluxului de numerar, care afectează viteza cifrei de afaceri, emisii, greutatea totală a acestora, inclusiv cantitatea de bani în circulație. Stabilizarea creșterii masei monetare - este cheia pentru reducerea inflației, asigurând constanța nivelului prețului la care relațiile de piață afectează economia economiei naționale modul cel mai eficient.
În timpul când țara băncile noastre au fost doar autoritățile publice, a fost pierdut în mare măsură de experiență în sistemul bancar. Deci, astăzi, într-o economie de piață, țara noastră trebuie să intensifice ritmul în dezvoltarea unei organizații de clasă mondială de servicii bancare.
Scopul acestui curs este de lucru pentru a studia caracteristicile băncii ca o organizație comercială.
Acest obiectiv este realizat prin rezolvarea unei serii de sarcini secvențiale:
• Examinați principalele caracteristici ale băncii ca o entitate de afaceri;
• Extinderea organizarea și gestionarea structurii băncii;
• Pentru a evidenția relația TsBRumyniyas băncile comerciale;
• Luarea în considerare a operațiunilor bancare;
• face concluzii generale cu privire la activitatea desfășurată și concluzia.
CAPITOLUL 1. Esență și BAZELE ECONOMICE ALE BĂNCII
Banca este o instituție de credit care are dreptul exclusiv de a efectua următoarele operațiuni bancare:
• Implicarea în depozite în numerar ale persoanelor fizice și juridice,
• plasează aceste fonduri în nume propriu și pe propria lor cheltuială, cu condiția de rambursare, de urgență,
• deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.
Scopul principal al băncii - Medierea în mișcare fonduri de la creditori la debitori și de la vânzător la cumpărător. Împreună cu băncile care se deplasează în bani în piețele se desfășoară, precum și alte instituții financiare și de credit și financiare: fonduri de investiții, societățile de asigurare, firme de dealer broker, etc. Dar băncile ca un risc financiar subiecții au două caracteristici importante care le diferențiază de toate celelalte entități.
În primul rând, pentru bănci se caracterizează prin swap-uri dublu datorii: au pus propriile lor titluri de creanță (depozite, certificate vrac, certificate de economii, etc.) și mobilizate pe această bază, fonduri plasate în obligațiuni și titluri de valoare emise de alții. Aceasta distinge băncile de brokerii financiare si dealeri care operează pe piața financiară, nu eliberează propria sa datorie.
În al doilea rând, banca își asumă un angajament irevocabil cu o sumă fixă de datorii către corporații și persoane fizice, de exemplu, prin plasarea de fonduri ale clienților în conturi și depozite, emiterea de certificate de depozit, etc. Aceste bănci sunt diferite de diferitele fonduri de investiții, mobilizarea resurselor prin emiterea de acțiuni de trezorerie. Fixat pe valoarea obligațiilor datoriei transporta cel mai mare risc pentru intermediari, adică bănci, pentru că acestea trebuie să fie plătită suma totală, indiferent de condițiile de piață, în timp ce fondul de investiții toate riscurile asociate cu modificări ale valorii activelor și pasivelor sale și să distribuie printre acționarii săi.
O trăsătură caracteristică a băncilor comerciale, care le distinge de bănci de stat, este faptul că scopul principal al activității lor este de a face un profit de investiții a fondurilor deponenților prin luarea pe o parte a riscului, care nu substituie amenință capacitatea sa de a-și îndeplini obligațiile. Această sarcină poate dovedi imposibilă în trei cazuri:
1. În cazul în care valoarea creditelor pe care nu se poate bate a revenit la banca depășește banca absorbabil valoarea maximă posibilă (riscul de credit);
2. Atunci când investitorii în masă pentru a retrage depozitele (riscul de lichiditate) a acestora;
3. Atunci când ratele dobânzilor cresc brusc (riscul de rată a dobânzii).
În România, toate instituțiile de creditare, cum ar fi Banca sunt împărțite în două tipuri: băncile reale și instituțiile de creditare. Sub banca a înțeles organizația comercială, care se bazează pe licența CBR acordă dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare, cu excepția tranzacțiilor în numerar cu persoane fizice. În numele instituțiilor de credit nu pot folosi termenul de „banca“ și derivat din termenul.
Principiul universalității băncilor românești înseamnă că toate territoriiRumyniyabanki aplicabile au funcționalitate universală, adică, au dreptul de a-și exercita toate din cauza legislației și operațiuni bancare licențe: pe termen scurt, atât pe termen lung de investiții comerciale și. Legislația nu prevede specializarea băncilor în funcție de tipul de operațiuni. Starea universal permite băncilor să reducă riscurile prin diversificarea serviciilor, oferă servicii complete și luarea în considerare maxim de specificul fiecărui grup de clienți în dezvoltarea de noi produse bancare. Combinația într-un singur servicii bancare și de investiții comerciale exacerbează așa-numitul conflict de interese între bancă și clienții săi, care crește valoarea sistemelor de control intern în băncile de tip universal. Cu toate acestea, este acum recunoscut faptul că statutul de bancă universală satisface nevoile de bază ale economiei românești și oferă condiții favorabile pentru dezvoltarea sistemului bancar (a se vedea anexa 1).
Principiul orientării comerciale înseamnă că, în conformitate cu legea obiectivul principal al băncilor și instituțiilor de credit din România este profitul. În multe țări, alături comercial și non-profit, există instituții de credit, cum ar fi băncile cooperatiste, care nu-pentru-profit sunt, și sunt create pentru a satisface nevoile membrilor săi în domeniul serviciilor financiare.
De asemenea, băncile au dreptul de a înființa filiale și sucursale ale instituțiilor de credit. bancă subsidiar (instituție de credit), banca este considerat a fi în România (instituții de credit), în care banca-mamă în detrimentul profiturilor lor dobândite mai mult de 50% din capitalul social, iar acest fapt se reflectă în carta sa. Relațiile cu banca-mamă reglementate de actul constitutiv și actul constitutiv al băncii filialei. În acest caz, banca filială este o entitate juridică și funcționează ca o entitate comercială independentă. Are active separate, inclusiv capitaluri proprii, este răspunzătoare pentru obligațiile sale și are un cont corespondent în Banca Centrală a RCCs locației sale.
Filiale ale băncii sunt considerate unități structurale separate, situate în afara locației sale și care efectuează toate sau o parte din funcțiile sale. Filiala nu este persoană juridică și efectuează delegată de tranzacțiile bancare-mamă, în limitele prevăzute de licență CBR. El încheie contracte și desfășoară alte activități economice în numele unei bănci comerciale, care le-a creat.
Reprezentarea este o divizie separată a unei bănci comerciale situate în afara locației sale, care nu are personalitate juridică și care nu are propriul bilanț. Acesta este creat pentru a asigura funcțiile executive ale băncii, tranzacții și alte acțiuni legale. Reprezentarea nu este angajată în decontare și servicii de credit pentru clienți și nu are sub-conturile corespondente. Pentru a pune în aplicare cheltuielile de afaceri a deschide un cont curent.
Primul și fundamental principiul băncii comerciale este de a lucra în realitatea resurselor disponibile. bancă comercială poate efectua plăți fără numerar în favoarea altor bănci pentru a oferi împrumuturi altor bănci și achiziție plătit în numerar în soldul de fonduri în conturile lor corespondente. Capacitatea de a crea numerar în conturile curente ale clienților săi care depășesc resursele disponibile sunt limitate.
Lucrul in cadrul resurselor existente, într-adevăr înseamnă că banca comercială ar trebui să ofere nu doar o relație cantitativă între resursele și investițiile de credit, dar, de asemenea, pentru a asigura conformitatea cu natura activelor bancare specificitate mobilizate resursele. Acest lucru este valabil mai ales pentru termenii cei doi. Deci, în cazul în care banca ridică fonduri în principal pentru perioade scurte de timp (depozite pe termen scurt și depozitele la vedere), și le investește în principal în credite pe termen lung, capacitatea sa de a plăti cu promptitudine obligațiile sale și anume lichiditatea este amenințată.