Cum de a deschide o bancă în România, în conformitate cu legile și cerințele documentelor

Auto-deschidere a băncii trebuie să fie savvy în labirintul financiare și juridice, au o bună reputație, să pregătească un pachet impresionant de documente și destui bani, dintre care majoritatea vor merge la plata capitalului social.

Business Banking - este una dintre acele întreprinderi pentru care lucrul cel mai important - este componenta financiară și o reputație impecabilă a fondatorilor și prima organizație de persoane fizice.

Ce este o bancă, și modul de deschidere

Conform actului normativ principal în activitatea bancară - Legea română „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, nu numai bănci, dar, de asemenea, organizațiile de credit nebancare (ONG-uri) pot fi în măsură să efectueze operațiuni bancare. Noi distingem între aceste concepte, pentru a evita confuzia în continuare, așa cum se va discuta despre deschiderea băncii, și nu ONG-urile.

Diferența este că banca - are dreptul la o astfel de tranzacții bancare complexe (printre altele) ca să atragă și să plaseze bani în depozite ale persoanelor fizice și juridice, precum și pentru a deschide și menține conturi bancare nat. și legal. persoane. ONG-urile au, de asemenea, dreptul de a fi angajată numai permisă de lege pentru ca acestea să combinații de operații. Este, de asemenea cantitate semnificativ diferit de capitalul autorizat.

• Punct de vedere legal reglementat de capital minim de înregistrare a unei bănci vRumyniya- 300 de milioane de ruble .;
• Pentru ONG-uri, această sumă - 90 de milioane de ruble ..

plus Important: capitalul social al instituției de credit nu pot fi incluse fonduri atrase (împrumutate).

Există două modalități principale care permit să devină proprietar al propriei dvs. bancar de afaceri:

1. Prima opțiune - pentru a cumpăra o bancă validă. De exemplu, un om de afaceri Oleg Tinkoff pentru a crea banca a cumparat o banca gata-înregistrat, redenumit-o, a atras investitori și activități organizate în conformitate cu propria sa viziune.
2. Organizarea de afaceri bancare de la zero: întocmirea documentelor, înregistra, obține permise și licențe, să plătească capitalul autorizat, pentru a găsi spații, o doteze, angaja angajați.

Prima opțiune este mai ușor, dar este costisitoare. A doua opțiune - o necesită mai mult timp, dar mai puțin costisitoare. Noi vă spunem cum să dezgroape bancă din România de la zero, cum să înceapă, ce permise și licențe sunt necesare și alte puncte importante.

Cum să se înregistreze bancar

Pentru banca nou creată ar putea funcționa în mod liber, este necesar să se înregistreze și să obțină o licență pentru a efectua operațiuni bancare. Pentru a înregistra o nevoie de bancă pentru a trece prin următoarele etape:

1. Trebuie să se înregistreze la Serviciul Federal Brut (FTS) Jur. persoana - societate. Prin lege, cerințele dure ale unui anumit formă juridică jur. Față în banca nu este afișată. Vă puteți înregistra ca un dialog deschis (LLC), publice (PAO). închis (ZAO), o societate pe acțiuni (SA). Serviciul Fiscal pune organizația în Registrul persoanelor juridice și TsBRumyniyaoformlyaet Certificat de stat. înregistrarea unei noi bănci.

Procedura detaliată de interacțiune a Serviciului Fiscal federal și BTsRumyniyaopisan în „Regulamentul de interacțiune impozite și taxe MinisterstvaRumyniyapo și probleme centrale bankaRumyniyapo de stat. înregistrarea instituțiilor de credit. "

Înainte de contractul a fost semnat la stabilirea (crearea) a băncii, trebuie să vină cu un nume pentru ea. După aceea, fondatorii trebuie să fie direcționate către Departamentul de licențiere al Băncii Centrale a admisibilității cererii de aplicare a numelui complet și prescurtată în limba rusă. Un maxim de cinci zile, controalele Băncii Centrale și să dea un răspuns în scris cu privire la admisibilitatea aplicării prezentului titlu (răspunsul vine la oficiul teritorial al Băncii Centrale, în cazul în care se așteaptă ca banca să se înregistreze).

Fondatorii se poate vorbi și de nat. și legal. persoană (alte organizații, poate de credit), în care reputația corespunzătoare și starea financiară. La trei ani după înregistrare, fondatorii nu au voie să părăsească numărul de participanți.

Pentru a înregistra o nouă bancă și să treacă de licențiere TsBRumyniyanuzhno se pregătească temeinic și să ofere un pachet impresionant de constituire și alte documente, inclusiv:

aplicarea formatului stabilit;

trebuie să decidă în prealabil locul, deoarece documentele necesare confirmă închirierea sau deținerea în proprietate a spațiilor în care se preconizează să deschidă o bancă;

înregistrarea și eliberarea unei licențe este supusă taxei de stat, este necesar să se plătească și să furnizeze dovada documentului de plată;

documentelor de constituire, declarații, fondatorii juridice. persoane, confirmând că starea financiară, posibilitatea de plată a capitalului și a surselor de origine a fondurilor autorizate;

Proces-verbal al adunării generale și întâlnirea de bord cu o serie de decizii (cu privire la crearea organizației, aprobarea Cartei, planul de afaceri, numele, alegerea și aprobarea candidaților pentru posturi);

o serie de instrumente, care va pregăti un aviz privind conformitatea unei dispoziții bancare nou înființate TsBRumyniya (inclusiv certificatele de conformitate pentru echipamente, facilități de aspect, licență de companie, care a semnat un contract de securitate, licența societății de asigurare cu care contractul, acționează asupra acceptării de semnalizare operație etc.);

autoritatea Antimonopol a fondatorilor trebuie să depună o cerere de înregistrare a unei bănci, o copie a răspunsului pozitiv, este necesar să se prezinte la Banca Centrală a Federației Ruse;

documente, care sunt necesare pentru emiterea de acțiuni (dacă ați selectat o formă de societate pe acțiuni);

Lista completă a fondatorilor pe suport de hârtie profiluri contenders pentru postul de șef, contabilul-șef, adjunctul său (ei trebuie să aibă o educație juridică și / sau economică sau experiență în gestionarea departamentele care efectuează operațiuni bancare, nu mai puțin de doi ani, nu au antecedente penale);

rapoarte scrise cu privire la fiecare membru al Consiliului de administrație, cu privire la respectarea acestora.

Banca de licențiere

Urmărirea operațiunilor bancare supuse licențierii obligatorii de către Banca Centrală a Federației Ruse. Licențele pot fi acordate pentru a efectua diverse operațiuni bancare în fiecare licență are o listă de astfel de operațiuni, precum și să indice moneda (sau monede) în care acestea sunt deținute. Licența se acordă pe termen nelimitat.

În termen de cel mult șase luni de la Banca România un verdict de documente de înregistrare și de licență. Dacă decizia sa este pozitiv, fondatorii perioada dată - o lună pentru a face suma totală a capitalului social. Pentru a face acest lucru, contul corespondent TsBRumyniyaotkryvaetsya, care trebuie să fie primite de către agenți. După ce a făcut valoarea totală a capitalului social în licența se acordă timp de trei zile.

Pentru a efectua operațiuni bancare în ruble și valută străină, inclusiv depozite de preluare si de a plasa bani în nat. și legal. persoane fizice în ruble și valută străină necesară pentru a obține o licență generală. Pentru a obține o licență generală de capital al băncii nu ar trebui să fie mai mică de 900 de milioane. Ruble.

Plata capitalului social - acest lucru nu este tot infuzie financiară majoră. Instituțiile de credit ar trebui să creeze fonduri de rezervă pentru a efectua clasificarea activelor, și să respecte cu strictețe prevederile Băncii Centrale.

După cum arată practica, fără disponibilitatea stării financiare suficiente, atragerea de specialiști calificați în fiecare domeniu de activitate al băncii, de a organiza o astfel de afacere de la zero pe cont propriu nu este posibil.