Ce este un credit ipotecar inversă pentru persoanele în vârstă

Un revers ipotecare - un împrumut garantate cu bunuri imobiliare rezidențiale, care este deținută de titular. Împrumutat nu trebuie să le plătească un împrumut, acesta va fi rambursat după moartea sa, prin vânzarea garanției. Astfel, un credit ipotecar inversă vă permite să obțineți bani în plus, utilizarea de bunuri imobiliare și nu să-l treacă afară. Până în prezent, ipoteca inversă în România nu este foarte popular și există o versiune pilot.

Reverse ipoteci și anuitate de viață: care este mai bine?

Acum anuitate de viață destul de popular. Aceasta constă în faptul că persoana în vârstă semnează un contract de vânzare, în conformitate cu care cumpărătorul este obligat să-l păstreze și să ofere servicii de îngrijire în schimbul de locuințe după decesul titularului. Dar un astfel de sistem destul de riscant pentru proprietar. De multe ori există diferențe în plinătatea de întreținere și îngrijire. Chiar dacă valoarea ajutorului material a fost scris în contract, în timp, din cauza inflației, valoarea acesteia poate fi redusă. Este puțin probabil ca cumpărătorul de bunuri imobiliare a fost de acord în mod voluntar să-l crească. Iar conceptul de adecvare a îngrijire și asistență fizică la toate neclare.

Dar cel mai neplăcut în anuitate de viață - este aducerea deliberată la moartea unei persoane în vârstă.

La semnarea contractului cu banca este mult mai transparentă și mai sigură. Un bărbat în vârstă știe clar ce sumă el poate conta. În același timp, el este încrezător că va fi utilizat fără restricții cu casele lor, până când mor.

Condiții de

Pentru înregistrarea unui credit ipotecar inversă trebuie să fie îndeplinite următoarele cerințe:

• Potențialul finanțator trebuie să fie de cel puțin 65 de ani. Și în cazul în care apartamentul este în proprietatea comună, acesta trebuie să îndeplinească cerințele de vârstă a celei mai tinere proprietar.
• Pensionarii nu ar trebui să fie incapacități moștenitori și persoane aflate în întreținere. În cazul prezenței băncii există un risc suplimentar de incapacitate de plată a contractului de ipotecă. Atunci când se aplică instanței probabilitatea de a lua o decizie în favoarea creditorului este de asemenea redus.
• Cel mai probabil pensionar primește o decizie pozitivă, în cazul în care casa, în cazul în care apartamentul nu este mai mică de 4 etaje.
• Casa nu ar trebui să fie într-o stare periculoasă.
• Casa trebuie să fie situat într-un oraș mare sau în apropiere.
• Nu poți să treci un apartament în ipotecare, în cazul în care aveți datorii pe facturile de utilități, și chiar mai mult, în cazul în care, ca urmare a datoriei de pe orice fel de comunicare.
• În cazul în care un pensionar este căsătorit, cuplul trebuie să fie debitori unite.
• Apartamentul trebuie să fie asigurat.

Cum se întâmplă acest lucru?

Pensionari face apel la bancă și prezintă toate documentele necesare. Pe lângă documentele care dovedesc identitatea, trebuie să furnizeze toate documentele de titlu la imobiliare. Banca evaluează proprietatea și pensionar exprimată, cât de mult se poate obține un credit ipotecar inversă. După o decizie pozitivă, persoana care semnează un acord de împrumut și un acord ipotecar. Primiți bani în trei moduri:

• Plățile unice. Această metodă este de obicei ales debitori care au nevoie de o cantitate mare dintr-o dată, de exemplu, pentru tratamentul sau reabilitare după o boală.
• Plățile regulate la plata o dată pe lună. O astfel de metodă este mai popular. Deci, pensionar primește o pensie în creștere concretă a acestora și poate avea încredere în starea lor financiară.
• Plățile de manipulare arbitrari debitorului. Banii banca plătește o parte, după tratamentul pensionarului cu aplicația corespunzătoare.

Interesul care ii revine Banca, pensionarul nu plătește, ele sunt capitalizate.

În cazul în care în timpul acțiunii contractului de împrumut este necesar de a rezilia contractul, aceasta se poate face prin rambursarea anticipată a datoriei existente.

După moartea unei persoane în vârstă banca implementează un apartament, acesta rambursează împrumutul și toate dobânzile acumulate. În cazul în care rambursarea este orice sumă de bani a plătit moștenitorilor pensionarului.

În unele cazuri, banca poate oferi rudelor proprii debitorului de a rambursa ipotecare în schimbul de reînnoire a apartamentului lor. Această bancă este mai convenabil, deoarece nu este nevoie să se angajeze în căutarea unui cumpărător.

riscurile părților

Atunci când un credit ipotecar inversă banca riscă mai mult decât debitor. Este, în primul rând, cu privire la evaluarea imobiliare. În cazul în care evaluarea a fost efectuată în mod incorect, banca nu poate acoperi datoria. De exemplu, în evaluarea apartamentului de evaluare independentă poate avea loc coluziune frauduloase între evaluator și potențialul finanțator. În plus, piața imobiliară volatilă. În ciuda faptului că ultimii ani au văzut pe pătrat creștere a prețurilor metru, nimeni nu poate garanta faptul că cererea și, în consecință, prețurile locuințelor nu va cădea.

În plus, posibila utilizarea abuzivă a fondurilor. S-ar putea fi o situație în care pensionarul atrage un credit ipotecar inversă sub presiune de la rude la nevoile lor. Rezultatul este că pensionarii nu au suficient de pensia lor de a plăti pentru serviciile publice și ia naștere datoria. Ca urmare a eventualei evacuarea a proprietarului.

Pentru un credit ipotecar inversă trebuie să alegeți o bancă stabilă și de încredere. Credit și contractul de ipotecă trebuie să fie citite cu atenție înainte de a semna. Acest lucru este cel mai bine realizat cu un avocat profesionist. Contractul nu trebuie să conțină elemente care să permită creditorilor să ceară rambursarea anticipată a datoriei sau de a face realizarea garanției.

Argumente pro și contra pentru pensionar

Beneficiile pentru pensionar este de necontestat: persoana continuă să dețină un apartament și să trăiască în ea. În același timp, primește o sursă stabilă de venit suplimentară, care poate fi petrecut la discreția lui.

Dar pentru toate atractivitatea multor pensionari nu își poate permite un astfel de contract, din cauza costurilor inițiale. Toate costurile de înregistrare a unui credit ipotecar inversă suportate de către debitor. Aceasta include asigurare de proprietate, evaluare, Comisia de înregistrare. Această sumă poate fi inaccesibile pentru pensionari.

În ciuda atractivității programului, băncile sunt în nici o grabă de a se angaja într-o astfel de creditare masiv. Motivul principal nu este bine definit cadrul legal, și, ca urmare, prea multe riscuri.