Băncile publice sau private

Băncile publice sau private?

Fiabilitate.

Principalele criterii pe care ar trebui să acorde o atenție atunci când alegeți o bancă pentru a stoca instrumente sau desfășurarea operațiunilor lor - aceasta este cu siguranță de încredere.

La prima vedere, băncile de stat par a fi mai fiabile decât cele private, deoarece reprezintă întregul stat, iar acest „Hoo!“ Dar apoi se uită la ce țara în cauză. Undeva de stat într-adevăr „hoo“, dar undeva - nu este așa.

Că putem indica fiabilitatea sau lipsa de fiabilitate a statului ca proprietar al băncii, care „caz în care“ va fi capabil să-l (adică, să valorifice cantitatea necesară) să sprijine, pentru a evita falimentul? Mulți indicatori diferiți, dar nu pentru a merge în ele, că omul departe de sectorul financiar, nu va fi ușor, vă puteți uita la un indicator - rating de credit internațional.

Acesta arată capacitatea entității de rating de credit pentru a-și îndeplini obligațiile. Iar dacă luați țările CSI, că în multe țări acest indicator este slabă: este situat într-o zonă de risc ridicat și au existat momente când ratingurile de credit a scăzut chiar înainte de nivelul de pre-default. Putem lua în considerare o astfel de stare, și, în consecință, băncile sale de stat, de încredere? În opinia mea - nu: starea de riscuri implicite pot fi mari, ceea ce înseamnă că nu își poate îndeplini obligațiile față de deponenții băncii.

Un exemplu curent de o astfel de situație - evoluțiile recente din Cipru, în cazul în care punctul de vedere al crizei financiare predominante, guvernul a luat decizia de a scrie pe un anumit procent din toate depozitele sub formă de impozit!

Se ridică întrebarea: este rating de credit scăzut al statului băncilor sale private pot fi mai fiabile decât guvernul? La urma urmei, de altfel, ratingul oricărei instituții financiare din țară, prin definiție, nu poate fi mai mare decât ratingul țării în sine. Asta este, atât de la bănci private, publice și de stat cu rating de credit scăzut va fi un maxim de aceeași, sau chiar mai mici evaluări.

Răspunsul este: nu toate, dar unele - da! Mă refer la bănci, ale căror fondatori sunt cele mai mari consorții bancare străine. Aceasta este, pe „fiice“ ale băncilor occidentale. În acest caz, există situații în care ratingul de credit al proprietății băncilor străine este mai mare decât ratingul statului în care funcționează „fiica“. Și, în opinia mea, fiabilitatea băncii privat va fi mai mare decât statul.

garanții de stat.

Următorul moment. În unele țări, garantează restituirea depozitelor în bănci de stat este mai mare decât în ​​privat. De exemplu, în Ucraina depozite în bănci de stat garantate de stat la rata de 100%, indiferent de suma, în timp ce în bănci private - numai în măsura de 200 mii grivne (la moment) ..

Pe de o parte, acest lucru este un plus în favoarea băncilor de stat. Dar, pe de altă parte - din nou, în primul rând, înapoi la siguranța statului ca proprietar, și în al doilea rând, pentru plata fondurilor de compensare nu este nelimitată. Și foarte adesea cazul în care acestea nu dispun de fonduri pentru a plăti deponenților chiar unul din banca de stat.

De exemplu, chiar acum Agenția Română de Asigurare a Depozitelor va plăti compensații deponenților băncilor cu licențe revocate din cauza creditelor bancare centrale. În cazul în care, teoretic, imaginați-vă că în stare de faliment Banca de Economii, fondurile pentru plata clienților săi nu au suficient de orice DIA, sau chiar în Banca Centrală.

exemplu negativ foarte tare este falimentul Băncii de Economii a URSS. Banca de Stat a fost, așa cum părea - o foarte de încredere, restituirea depozitelor au fost garantate de stat. În cazul în care aceste contribuții pentru mai mult de 25 de ani de la?

Controlul asupra operațiilor.

Alegerea băncilor publice sau private, mulți oameni se tem de control asupra fluxurilor financiare din partea statului. În afară există motive: știm multe cazuri când băncile blocat conturile clienților lor pentru „practici îndoielnice“ și informații despre viteza „scurgeri“ către autoritățile fiscale. Cel mai adesea, acestea au fost observate pentru bănci exact deținute de stat, în timp ce în bănci private au existat cazuri similare (presupunem că oamenii scrie).

Cazul de la punctul: nu atât de mult timp în urmă, în Ucraina au fost naționalizate Privatbank - cea mai mare bancă privată a devenit un stat. Și acum, în așteptarea acestui eveniment, iar dupa ce banca a pierdut o cotă solidă de clienți, a existat un flux mare de fonduri. Aceasta demonstrează perfect faptul că o bancă clienții privați au încredere în mod semnificativ mai mult decât statul.

Dobânda la depozite.

Desigur, pentru mulți clienți joacă un rol important în rentabilitatea de plasare a depozitelor bancare fonduri. Și pentru acest indicator băncile de stat pierd întotdeauna private - ratele de depozit sunt minime. Dar aici intră în vigoare legea pieței risc-profit. cele mai mari rate la depozite sunt, de regulă, în bănci, care sunt extrem lipsește resursele care sunt la risc crescut de eșec al indicatorilor standard și ca o consecință - retragerea licenței.

Prin urmare, alegerea, băncile private sau de guvern, noi trebuie să pornească de la strategia de a investi bani, cât de riscant este, cât de important este nivelul de rentabilitate, spre deosebire de fiabilitate.

Factorii politici.

În al doilea rând, eliminarea de pe piață a băncilor cu capital străin din cauza unor circumstanțe politice.

De exemplu, o politică activă este acum condusă în Ucraina împotriva „fiice“ ale băncilor românești. Să blocheze birourile lor. Este de înțeles că, în aceste condiții, aceste bănci sunt puțin probabil să continue să lucreze acolo. dacă acestea vor îndeplini obligațiile către clienți? Probabil, da, dar cine știe, pentru că este posibil să se facă referire la forță majoră.

În România, activitatea băncilor străine este riscul de a fi amenințat din cauza oricăror sancțiuni sau antisanktsy noi. Dar ucrainean „fiica“ Privatbank a fost mult timp lipsit de licență. Totul poate fi, și nu trebuie să ratați acest lucru din lumina reflectoarelor.

Am rezuma. Personal, am ales băncile private sau de guvern, ar fi de preferat cele mai mari bănci private cu capital străin europene. Din moment ce le consider cele mai fiabile, dar pentru mine fiabilitatea mai presus de orice altceva. În plus, există de obicei un nivel foarte ridicat de servicii (fondatorilor necesită respectarea standardelor lor europene), o gamă largă de produse, există oferte pentru clienții cu nevoi și abilități diferite. E alegerea mea, dar ce alegere aveți - vă decideți, și veți fi, de asemenea, responsabil pentru ea. În orice caz, și bănci de stat și băncile private au propriile avantaje și dezavantaje. Ai nevoie de a construi pe acei factori care sunt cele mai importante pentru tine, în timp ce în alți factori, puteți pierde un pic.

Pe aceasta am totul. Ai grijă de îmbunătățirea cunoștințelor lor financiare, împreună cu site-ul geniu financiar - aplicarea cunoștințelor dobândite în practică, în mod necesar va contribui la consolidarea starea dumneavoastră financiară. Până când ne vom întâlni din nou!