Apartament în obligațiuni ipotecare - cum să cumpere experiență în 5 pași

Care sunt etapele de achiziționarea unui apartament pe ipotecare? Cum să luați un apartament în ipotecare, fără o plată în jos? Ce documente sunt necesare pentru a cumpăra un apartament în ipotecare?

Bine ați venit la revista de afaceri „HitorBobor“! În legătura cu cititorii Denis Kuderin.

Noua publicatie este dedicat continuarea ciclului „ipotecare“. Vom vorbi despre cumpararea unui apartament în ipotecare - un subiect relevant pentru mulți dintre cititorii noștri.

Pentru cei care nu au economii mari în numerar, ipoteci - singura modalitate de a dobândi propria lor locuință.

Articolul discuta argumentele pro și contra acestei opțiuni de cumpărare de proprietate.

Acum, primele lucruri mai întâi!

1. Apartamentul este intr-o ipotecă - caracteristicile și nuanțele de cumpărare

Dorința de a avea propriile lor case - o nevoie naturală a fiecărei ființe umane. apare în special în nevoie urgentă de oamenii de familie dobândesc propria lor locuință, începe o viață împreună.

Prețurile imobiliare sunt în mod tradițional și constant ridicat: pentru a stabili prețul întreg pentru un apartament (chiar și la zero în construcție) nu este toată lumea își poate permite. Prin urmare, cei mai mulți cumpărători caută modalități alternative de a rezolva problema locuințelor.

O astfel de opțiune - achiziționarea unui credit ipotecar. Oamenii care nu știu ce înseamnă acest cuvânt, și cei care nu au mai întâlnit împrumuturi bancare, aș recomanda citirea articolului de revizuire „Ce este un credit ipotecar.“

Termeni și esență

Numărul de apartamente achiziționate pe cauțiune, este în creștere în fiecare an. Pentru mulți oameni, ipoteca - singura sansa de a deveni proprietarul propriilor lor case, chiar dacă nu sunt deținute de către client în întregime.

Într-un limbaj juridic achiziționarea de proprietăți într-un credit ipotecar - tip de împrumut, în care obiectul vânzării rămâne pe cauțiune la instituția financiară care a emis împrumutul. Banca are dreptul de a da în judecată apartament în sine, debitor, indiferent de motiv, nu se poate rambursa o datorie sau încalcă termenii contractului.

Tranzacția ipotecare implicate trei părți:

• vânzătorul unui apartament sau un dezvoltator;
• emiterea de bani în datoria băncii;
• debitor (cumpărător).

Ipoteci emise de bancă numai în cazul în care creditorul este pe deplin încrezător în solvabilitatea debitorului. Împrumuturile nu distribuite de instituțiile financiare la dreapta și la stânga: pentru un credit ipotecar trebuie să aibă un venit stabil și o anumită dimensiune au o istorie de credit impecabil.

nuanțe importante

Ipotecile sunt aproape întotdeauna acordate pentru o perioadă prelungită de timp (cel puțin - 5-10 ani, maxim - 50). Deoarece împrumutul se ridică destul de mare, pentru a le obține înapoi cu interes într-o perioadă mai scurtă de timp, este pur și simplu nerealist.

Băncile nu sunt interesați de rambursarea anticipată a creditelor ipotecare, la fel ca în acest caz, cumpărătorul plătește mai puțin. supraplății general pe parcursul anilor de plata taxelor și cititorilor nesofisticați sperie datoriile, dar în jurul acestui punct este imposibil.

Prin achiziționarea de locuințe în ipotecare, să fie pregătit că supraplat total a fost de 70-100%. Acest lucru înseamnă că, pentru un preț forfetar de 1,5 milioane, puteți plăti 2.5-3,000,000 și un alt fapt dezamăgitoare pentru întreaga perioadă de plăți - .. VRumyniyasamye de mare plătită în plus pentru credite pentru locuințe.

Înainte de a întocmi împrumut, o evaluare sobra a capacității lor de a plăti și disponibilitatea în fiecare lună pentru următorii 10-30 de ani pentru a răspândi din buzunar un profit impresionant.

Amintiți-vă, de asemenea, că aveți dreptul de a rezilia contractul, în cazul în care sarcina de plată va fi de nesuportat.

2. Argumentele pro și contra de a cumpăra un apartament în ipotecare

Creditele ipotecare sunt inferioare popularitatea consumatorilor zhiteleyRumyniyai în țările vecine, pentru că a considerat prea „scump“.

Numărul de tranzacții în vremuri de criză a scăzut expectedly, există o tendință puternică de a reduce cererea de proprietate garanții.

Avantajul cel mai evident al unui credit ipotecar - posibilitatea unei soluții rapide a problemei locuințelor.

• Unele bănci oferă produse de creditare preferențiale pentru familiile tinere;
• Cumpararea de bunuri imobiliare (chiar și de securitate) se face o investiție potențial profitabil, deoarece apartamentul (mai ales nou), cu o valoare a nu pierde timp, și vice-versa;
• mare varietate de obiecte - locuințe la prețuri accesibile în clădiri noi pe piața secundară;
• militare și familiile cu 2 (sau mai multe) copil statul acordă fonduri pentru împrumut sau o parte substanțială a acesteia.

Ei bine, argumentul de zi cu zi - place sau nu, și închiria o cameră sau un apartament în cele din urmă încă mai scumpe și supărătoare decât să ia un credit ipotecar, cu atât mai mult cu o carcasă detașabilă puteți cere în orice moment să se deplaseze în jos proprietarii.

Contra creditării ipotecare, de asemenea, abundă:

• Rata dobânzii semnificativă (în cea mai mare bankovRumyniyakomissiya nu scade sub 11-13% pe an);
• amenzi și penalități de întârziere;
• beneficii pe termen lung, timp în care multe familii sunt forțate să trăiască într-un mod constant de economie;
• în cazul întârzierilor sistematice în efectuarea plăților și încălcarea clauzelor contractuale banca are dreptul să se întoarcă apartament în sine și vinde altora care doresc sa;
• creditele nu sunt pentru toată lumea: băncile examina cu atenție solvabilitatea clienților.

Însăși proiectarea de cumpărare în ipotecare -, de asemenea, un exercițiu dificil. Dar, în această chestiune, voi încerca să vă ajute în mod direct în acest articol.

3. Cum să cumpere un apartament în ipotecare - ghid pas cu pas

Toți cei care intenționează să cumpere un credit ipotecar, pas cu pas direcții de învățare în viitor va economisi timp și pentru a evita greșelile comune debitori. Înregistrarea ipotecare este mult mai dificil decât de obicei pentru a obține credite de consum.

În procesul de creditare ipotecară includ elemente cum ar fi evaluarea proprietății, asigurarea garanției, elaborarea unui credit ipotecar pe proprietate. Sunt sigur că cei mai mulți cititori nu știu ce sunt aceste proceduri.

Cu toate acestea, vom începe de la început - de la selectarea obiectului.

Pasul 1. Selectați obiectul

Deci ai cântărește „pro“ și „contra“ și a decis să ia un credit ipotecar pentru a cumpăra locuințe. Cum de a începe acest eveniment? Expertii recomanda pentru a începe cu selectarea proprietății.

Este deosebit de important de a alege un apartament în avans, în cazul în care face o achiziție în noua clădire. În primele etape de construcție a complexelor rezidențiale, cât mai mult posibil riscurile sunt ridicate, prețurile de apartamente de la dezvoltatori mai mici.

Cu toate acestea, nu toate băncile sunt dispuse să emită de credit în șantierele de construcții - de obicei, numai cele care sunt partenerii oficiali ai firmelor de construcții. În afară de interes ipotecare pentru a intra în clădire în funcțiune în mod obișnuit la 1-2% mai mare decât cea standard.

„Locuințe secundare“ necesită, de asemenea, pre-selectați obiectul. În caz contrar, pur si simplu nu va ști ce împrumut dimensiune ai nevoie. Vă recomandăm să notifice imediat vânzătorului că ați cumpăra proprietăți într-un credit ipotecar.

Rețineți, de asemenea, că există anumite cerințe pe care băncile fac la obiectele. În primul rând, ar trebui să fie o apartamente rezidentiale cu drepturi depline. Dacă vorbim despre locuințe secundare, aceste obiecte nu ar trebui să fie vechi și dărăpănate.

Un punct important: este necesar pentru a avansa către debitor pentru a evalua valoarea de piață a apartamentului. În acest scop, un evaluator angajat de legitim. Pe expuse la ele, iar suma va fi ghidată de către Bancă în momentul acordării creditului.

Pasul 2. Selectați banca și programul de credit ipotecar

Alegerea unei bănci depinde de preferințele personale ale debitorului și o serie de factori obiectivi. Mai întâi trebuie să înțeleagă dacă instituția de credit sunteți condiții adecvate, și apoi a afla dacă îndeplinesc cerințele băncii în sine pentru debitor.

Salvare pe interes în zilele noastre rareori reușește, cu atât mai mult că dimensiunile lor în programele ipotecare pot varia în funcție de condițiile de plată.

Chiar și așa-numitele „ipotecare calculator“, care sunt disponibile pe site-urile oficiale ale multor bănci de multe ori nu dau o prezentare corectă a dimensiunii supraplata.

La ce puncte să caute în alegerea unei bănci:

• valoarea maximă a creditelor ipotecare;
• dimensiunea prima contribuție;
• Cerințe pentru debitori;
• numărul de asigurare obligatorie atunci când faci o tranzacție;
• timp de întârziere maximă, după care banca va începe recuperarea garanției;
• reputația și fiabilitatea organizației.

Dacă aveți dificultăți, cu dovada de venit, dar există o sumă decentă pentru o plată în jos, pentru a alege băncile în care creditele sunt emise în condiții mai loiali. Dar ține cont de faptul că interesul pe o astfel de împrumut, din nou, va fi mai mare.

În ceea ce privește programele ipotecare, numărul mare de cei care nu ar trebui să inducă în eroare. Alegeți cea mai potrivită pentru tine în condițiile unei opțiuni - pentru o familie tanara, cu sprijin de stat, cu matkapitalom, cu cât mai puțin - și trece la înregistrare.

Pasul 3. Pregătirea documentelor și solicitați difuzăm

Dacă doriți să reducă la minimum riscul de eșec, posta documente direct în 2 bănci.

Lista documentelor din fiecare companie este unic, diferit și calendarul în care cererea este aprobată de către experți. Există bănci care emit credit pentru câteva zile, spun ei, „pe un document de 2“, și există instituții cu o birocrație ramificată, care necesită un pachet impresionant de documente și certificate.

O listă cu exemple de documente:

• Pașaport (copie);
• Documentul privind starea civilă;
• certificat de înregistrare a apartamentului, achiziționarea de care se eliberează creditul;
• pașaportul cadastral al obiectului;
• În cele din urmă, o companie independentă de prețul real al unui apartament;
• un certificat din partea instituției medicale, care să confirme viabilitatea solicitantului;
• certificat de nici o datorie de la un vânzător de pe facturile de utilități;
• alte documente la discreția Băncii.

Următoarea etapă - aprobarea Băncii a obiectului selectat. În cazul companiei financiare angajații sunt îndeplinite, debitorul trebuie să aibă permisiunea de înregistrare a vânzării.

Pasul 4. asigura tranzacția

Potrivit legii cu privire la ipotecă, cumpărat instalația este supusă asigurării obligatorii împotriva riscurilor de deteriorare sau pierdere. Unele bănci oferă debitorilor să încheie o asigurare viața lor și, în același timp, dreptul de proprietate și riscul de nerambursare a datoriei.

Refuzul unuia dintre tipurile de asigurare facultativă oferite de bănci înseamnă în mod automat o creștere a ratei dobânzii, astfel încât să fie de acord cu acești termeni sau nu - este alegerea ta personală.

Pasul 5: semnati contractul de credit și contractul de cumpărare / vânzare

Înainte de semnarea acordului de împrumut citiți cu atenție recomanda-o pentru elemente de notă specială, cu linii de imprimare mici în note. Uneori, se află o informație importantă pentru debitor.

contract de ipotecă vă dă dreptul de a plăti vânzătorului sau dezvoltator pentru a împrumuta bani și de a cumpăra un apartament. cumpărare / vânzare afacere cu vânzătorul de proprietate trebuie să fie în Rosreestra. apartament achiziționat este transferat la banca ca garanție specificate în contractul de ipotecă.

În plus față de contractul de ipotecă, și a emis ipoteca. Această lucrare valoroasă rămâne în bancă, și este o dovadă documentară a prezenței unui apartament în ipotecare de la o instituție de credit.

4. Care banca pentru a alege - primele 5 companii cu condiții favorabile

Aproape toate băncile mari și mici, oferă credite ipotecare pentru utilizatori. Alegeți într-adevăr benefice pentru produsul de credit cumpărător - nu este o sarcină ușoară.

Puteți merge pe un mod simplu, și să coopereze numai cu companiile populare incluse în top 10 în țara dumneavoastră în termeni de active și fiabilitate.

Cele mai populare europene regioneRumyniyapyatorka instituții financiare care oferă credite ipotecare, este după cum urmează:

Tabelul de mai jos indică rata de credit și produse de interes ale acestor organizații:

5. Este posibil să cumpere un apartament în ipotecare, fără o plată în jos

Aproape întotdeauna, creditul ipotecar presupune o contribuție inițială de 10% până la 50% din total. Cu alte cuvinte, debitori au nevoie de o cantitate foarte solidă de economii.

Familiile cu 2 sau mai mulți copii au dreptul de a utiliza capitalul de maternitate ca o contribuție primară. Cei care nu au o astfel de posibilitate, și nu există nici economii adecvate, forțați să caute căi alternative.

Unele bănci oferă credite ipotecare cu plata la zero în jos. Acest lucru înseamnă că debitorul nu face nici fonduri la momentul semnării contractului, și plătește doar o sumă lunară calculată de către bancă în mod individual.

Vreau doar să avertizeze că ipoteca fără plată inițială - un tip riscant de creditare, în special pentru cel mai debitor. Dobânda pe o astfel de credit ipotecar opțiune este de obicei mai mare, iar la încetarea contractului debitorului pierde, și contribuțiile acestora, precum și a proprietății.

Experții nu vă recomandăm fără ezitare de a alege un credit ipotecar, fără o contribuție primară. În cele mai multe cazuri, aceste produse - un truc de marketing conceput pentru a atrage noi clienți.

În termeni generali pentru creditele ipotecare care se încadrează băncile cererii, deoarece acestea pot supraviețui. O modalitate de a rămâne pe linia de plutire - de a crea noi oferte atractive pentru clienți.

6. Riscurile posibile atunci când cumpără un apartament în ipotecare

Principalul pericol - într-o posibilă lipsă de fonduri în plăți lunare fixe. Dacă la un moment în care constatați că nu mai poate plăti datoria pe ipotecare, și puteți pierde locuințele dumneavoastră, și-a făcut deja contribuții.

Pentru a evita acest lucru, trebuie să se calculeze nivelul venitului lor de zeci de ani de acum încolo. Și amintiți-vă că costurile ipotecare sunt întotdeauna mai mult decât ar putea părea la deschiderea tranzacției.

Chiar și necesită costuri de înregistrare, pe care nu le putea ghici. Aici, de exemplu, se referă apartament taxă sau evaluator achiziționarea de servicii conexe, care ar trebui să încercați cu siguranță să impună pe bancă.

De asemenea, este important să se ia un împrumut este în moneda în care aveți un venit regulat. Acest lucru vă va proteja de fluctuațiile cursului.

În perioada inițială a crizei de 14-15 ani, au suferit foarte mult, care a luat un credit ipotecar în dolari. Moneda a crescut cu aproape sa dublat în valoare față de rubla, iar acum debitori plătesc mult mai obiectiv.

Dacă ați cumpăra locuințe de pe piața secundară, ar trebui să găsiți cu siguranță cine este proprietarul apartamentului, care este înregistrată în spațiul de locuit, fie pe facturile de utilități pentru datoriile plătite.

litigii civile - este ultimul lucru pe care un cumpărător interesat care dorește să obțină propria lor imobiliare. Pentru a evita aspectele negative vor ajuta profesional in cumpararea unui apartament - un broker agent imobiliar sau ipotecar.

Cum de a cumpăra scăzut - consultanță de specialitate

Ipoteci - forma cea mai complexă a creditelor bancare, și, prin urmare, necesită o abordare atentă și consecventă.

Pentru a face o achiziție foarte profitabilă, urmați sfatul experților:

Un studiu preliminar al condițiilor și propunerile vor necesita timp și efort, dar nu uitați: disponibilitatea unor informații relevante și fiabile înseamnă adesea o economie substanțială a finanțelor personale.

7. asistență de specialitate în cumpărarea o casă în ipotecare

Pentru a lua un credit ipotecar foarte avantajos, trebuie să fii expert de renume în probleme juridice și financiare și au o vastă experiență în tranzacții imobiliare.

O altă opțiune - să caute ajutor profesionist pentru brokerii de credit sau de profesioniști din agenții imobiliare implicate în tranzacții ipotecare.

brokerii de credit colaborează cu băncile și au propriile lor abordări pentru managerii de credit companii. Astfel de companii pentru un acord de comision se ajunge cu băncile în condiții avantajoase pentru client. Uneori, în beneficiul ajunge la 2-3%, care este de zeci sau chiar sute de mii de ruble de plăți pentru întreaga durată a ipotecare.

La Moscova și regiunea au o reputație pentru companii de încredere, cum ar fi:

• „Libertate“;
• "Cel mai bun Real Estate";
• "Locuințe ABC";
• "Capital Real Estate";
• „Selecția de credite ipotecare.“

Aproape toate marile agenții au un personal de angajați, specializat în credite ipotecare. Trebuie doar să indice în mod clar scopul, și veți obține un sprijin calificat competent.

8. Concluzie

Pentru a trage concluzii. Cumpărarea unui credit ipotecar acasă - un pas important, care ar trebui să fie posibil să se facă în mod conștient.

În cazul în care munca și starea financiară ne permit să calculeze venit pentru mulți ani de acum înainte, apoi un apartament pe credit - opțiunea. Dacă există dubii că se trage de 10-30 ani de plăți constante, merită să ne gândim la modalități alternative de abordare a problemei.